Beste private Krankenversicherung

Wie findet man die beste private Krankenversicherung?

Geht man mit einer nicht ganz trivialen Anfrage für die beste private Krankenversicherung zu mehreren PKV-Spezialisten kann man davon ausgehen, dass man auch verschiedene Empfehlungen bekommt.

Jede Empfehlung für die beste private Krankenversicherung unterliegt subjektiven Einflüssen. Das gilt selbstverständlich auch für comVERSO, wenn wir eine Empfehlung geben.

Um die Subjektivität von einer Empfehlung zu nehmen gibt es die Möglichkeit die Tarife nur nach den vertraglichen Bedingungen zu bewerten. Das Ergebnis der besten Tarife nach dem Kriterium Beitrag/Leistung lässt sich aus den folgenden Tabelle entnehmen.

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PKV-Tarife für definierte Leistungsmerkmalen
(30 Jahre bis 1500 € Selbstbeteiligung) (Beiträge aus 2015)

Gesellschaft	Tarif	Stationär	Arzt	GOÄ A/Z/S	Zahn ZB/ZE/KO	Beitrag	Beitrag inkl. SB	Beitrag -BRE	SB Max	Leistung	Beitrag/ Leistung
Hanse Merkur	KVS1	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/80/80	238,37	280,04	238,37	500	3110	11,1
Hanse Merkur	KVS3	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/80/80	205,54	288,87	205,54	1000	3110	10,8
Hanse Merkur	KVS3, SBE 1000	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/80/80	224,14	307,47	224,14	1000	3110	10,8
Hanse Merkur	KVS1, SBE 500	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/80/80	247,67	289,34	247,67	500	3110	10,7
AXA	EL Bonus-U, Komp Z-U	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/60/60	267,40	297,40	267,40	360	3132	10,5
Münchner Verein	865 BC ALPHA	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/75/75	258,95	283,95	258,95	300	2834	10,0
Hallesche	Primo.SB3 Z, URZ.	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/75/75	213,41	313,41	213,41	1000	3024	9,8
Barmenia	einsA prima1	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/75/75	360,74	385,74	360,74	300	3540	9,2
Universa	uni-intro/Privat 300	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/60/60	275,24	300,24	275,24	300	2760	9,2
Signal Iduna	START	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/75/75	248,07	288,07	248,07	480	2532	8,8
Hallesche	Primo.Bonus Z, URZ.	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/75/75	346,74	346,74	316,74	0	2934	8,5
Gothaer	MediStart 1SB	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/70/70	273,89	313,89	273,89	480	2668	8,5
R+V	AGILclapro(CP1U), PPN	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/75/75	347,75	387,75	347,75	480	3130	8,1
Münchner Verein	869 BC CLASSIC SB	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/80/80	334,25	414,25	334,25	960	3232	7,8
Nürnberger	HAT6	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/60/60	299,83	349,83	299,83	600	2685	7,7
Münchner Verein	859 BC CLASSIC	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/75/75	468,32	468,32	438,32	0	3222	6,9
Württembergische	ESU 300	Mehrbett	Primär	R/R/R	100/60/80	281,50	306,50	281,50	300	2072	6,8
DKV	BestMed BME/1	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/70/90	370,15	420,15	370,15	600	2669	6,4
Hallesche	KS.2, URZ.	Mehrbett	Frei	V/V/V	100/75/75	255,24	355,24	255,24	1200	3510	9,9
Deutscher Ring	EspritMX, PIT	Mehrbett	Frei	V/V/V	100/80/80	354,20	429,20	354,20	900	3982	9,3
Deutscher Ring	EspritMX, Futura, PIT	Mehrbett	Frei	V/V/V	100/80/80	357,20	432,20	357,20	900	3982	9,2
Hanse Merkur	KVT1000	Mehrbett	Frei	G/G/G	100/80/80	314,34	397,67	314,34	1000	3600	9,1
Concordia	AV 3, SV 3, VV Plus, ZV 2	Mehrbett	Frei	V/V/G	80/60/60	306,89	396,89	306,89	1080	3572	9,0
Concordia	AV 3, SV 3, ZV 2	Mehrbett	Frei	G/G/G	80/60/80	296,51	386,51	296,51	1080	3337	8,6
Hanse Merkur	KVT1000, SBE 1000	Mehrbett	Frei	G/G/G	100/80/80	332,94	416,27	332,94	1000	3600	8,6
Continentale	COMFORT-U	Mehrbett	Frei	G/R/G	100/80/80	272,21	355,54	234,39	je Fall	3030	8,5
Continentale	AV-P1, COMFORT-U	Mehrbett	Frei	G/R/G	100/80/81	276,71	360,04	238,89	je Fall	3030	8,4
LKH	A120, S300, Z61	Mehrbett	Frei	V/G/V	100/60/60	367,19	417,19	367,19	1200	3460	8,3
Barmania	einsA primex3	Mehrbett	Frei	G/G/G	100/80/80	383,32	483,32	383,32	1200	3860	8,0
SDK	A 75, S 103, ZS75, PPN	Mehrbett	Frei	G/G/G	75/75/75	328,22	355,30	328,22	650	2771	7,8
ARAG	21P80, 230, 548	Mehrbett	Frei	V/V/V	70/70/70	474,84	516,51	474,84	1000	4033	7,8
Alte Oldenburger	A 118, K 30, Z 80/60	Mehrbett	Frei	V/V/G	80/60/60	370,04	461,71	370,04	1100	3542	7,7
ARAG	209, 230, 548	Mehrbett	Frei	V/V/V	70/70/70	419,17	523,34	419,17	1250	4033	7,7
ARAG	21P80, 230, 528	Mehrbett	Frei	V/V/V	70/70/70	484,43	526,10	484,43	1000	4033	7,7
ARAG	209, 230, 528	Mehrbett	Frei	V/V/V	70/70/70	428,76	532,93	428,76	1250	4033	7,6
SDK	A 107, AZ75, S 103, PPN	Mehrbett	Frei	G/G/G	75/75/75	395,30	477,80	395,30	990	3025	6,3

AXA	EL Bonus-U, KGSU-U, Komp. Z-U	2-Bett	Primär	G/V/G	100/60/60	277,74	307,74	277,74	360	3402	11,1
Hanse Merkur	KVS1, PSV	1-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	272,78	314,45	272,78	500	3490	11,1
AXA	EL Bonus-U, KGSU-U, Komf. Z-U	2-Bett	Primär	G/V/G	100/75/75	298,69	328,69	298,69	360	3562	10,8
Hanse Merkur	KVS3, PSV	1-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	239,95	323,28	223,29	1000	3490	10,8
AXA	EL Bonus-U, KGSU-U, Prem. Z-U	2-Bett	Primär	G/V/G	90/90/90	307,93	337,30	307,93	360	3622	10,7
Hanse Merkur	KVS1, PSV, SBE 500	1-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	282,08	323,75	282,08	500	3490	10,7
Hanse Merkur	KVS3, PSV, SBE 500	1-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	260,41	343,74	243,75	1000	3490	10,2
ARAG	K600	1-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	334,96	384,96	334,96	600	3610	9,4
ARAG	FlexiPro, K600	1-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	339,96	389,96	339,96	600	3610	9,3
uniVERSA	uni-intro/Privat 300, uni-SZ (V)	1-Bett	Primär	G/G/G	100/80/60	326,67	351,67	326,67	300	3150	9,0
Barmenia	einsA prima2+	2-Bett	Primär	G/G/G	100/80/80	390,45	440,45	390,45	600	3860	8,8
Signal Iduna	KOMFORT 2	2-Bett	Primär	G/G/G	100/90/80	313,12	393,12	313,12	960	3417	8,7
Allianz	AMP70PU	2-Bett	Primär	G/G/G	100/75/75	384,75	426,41	384,75	1000	3648	8,6
uniVersa	uni-VE 900 K	1-Bett	Primär	V/V/V	100/80/100	353,29	428,29	353,29	900	3611	8,4
Allianz	AMP90PU	2-Bett	Primär	G/G/G	100/75/75	429,29	450,12	429,29	500	3648	8,1
R+V	AGILcomfort(MP1U), PPN	2-Bett	Primär	G/G/G	100/75/75	381,21	421,21	381,21	480	3370	8,0
Hallesche	Primo.SB2 Z pl, URZ.	2-Bett	Primär	G/G/G	100/75/75	358,58	408,58	358,58	600	3230	7,9
Münchner Verein	871 BCADVANCEPlusSB	2-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	374,82	454,82	374,82	960	3561	7,8
Hallesche	Primo.Bonus Z pl, URZ.	2-Bett	Primär	G/G/G	100/75/75	420,25	420,25	390,25	0	3174	7,6
Nürnberger	HAT6, S 2	2-Bett	Primär	G/V/G	100/60/60	339,75	389,75	339,75	600	2925	7,5
DKV	BestMed BME/1, BestMed BMZ2	2-Bett	Primär	G/G/G	100/70/90	417,52	467,52	417,52	600	3009	6,6
Württembergische	EKU 600	2-Bett	Primär	G/G/G	100/80/0	366,71	416,71	366,71	600	2718	6,5
Münchner Verein	861 BC ADVANCE Plus	2-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	552,01	552,01	522,01	0	3521	6,4
Continentale	ECONOMY-U, SP2	2-Bett	Frei	G/V/G	100/60/60	294,96	336,63	258,51	je Fall	3110	9,2
Hanse Merkur	KVT1000, PSV	1-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	348,75	432,08	322,20	1000	3980	9,2
Continentale	AV-P1, ECONOMY-U, SP2	2-Bett	Frei	G/V/G	100/60/60	299,46	341,13	263,01	je Fall	3110	9,1
Inter	QME 1200 U	2-Bett	Frei	G/G/G	100/80/80	350,63	450,63	350,63	1200	4118	9,1
Hallesche	NK.1, URZ.	2-Bett	Frei	V/V/V	100/75/75	366,25	466,25	366,25	1200	4258	9,1
AXA	VITAL 900-U, Komp. Z.-U,	2-Bett	Frei	V/V/V	100/60/60	375,00	450,00	375,00	900	4092	9,1
AXA	VITAL 900-U, Komp. Z-U, VIA	2-Bett	Frei	V/V/V	100/60/60	379,00	454,00	379,00	900	4092	9,0
Continentale	COMFORT-U, SP2	2-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	304,04	387,36	266,21	je Fall	3450	8,9
Continentale	AV-P1, COMFORT-U, SP2	2-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	308,53	391,86	270,71	je Fall	3450	8,8
Hanse Merkur	KVT1000, PSV, SBE 1000	2-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	369,21	452,54	342,66	1000	3980	8,8
Concordia	AV 3, SV 2, VV Plus, ZV 2	2-Bett	Frei	V/V/G	100/80/80	347,81	437,81	347,81	1080	3812	8,7
LKH	A120, S220, Z61	2-Bett	Frei	V/V/V	90/60/60	389,89	439,89	389,89	1200	3790	8,6
Barmania	einsA expert2+	2-Bett	Frei	V/V/V	100/90/90	513,59	563,59	513,59	600	4805	8,6
Deutscher Ring	Esprit, PIT	2-Bett	Frei	V/V/V	100/80/80	467,03	504,53	467,03	450	4262	8,4
Deutscher Ring	Esprit, Futura, PIT	2-Bett	Frei	V/V/V	100/80/80	470,03	507,53	470,03	450	4262	8,4
Barmania	einsA expert2	2-Bett	Frei	V/V/G	100/85/85	491,59	541,59	491,59	600	4520	8,3
R+V	AGILprem. (TN1U), PPN	2-Bett	Frei	V/V/V	100/80/80	493,38	533,38	493,38	480	4435	8,3
Concordia	AV 3, SV 2, ZV 2	2-Bett	Frei	V/V/G	100/80/80	337,43	427,43	337,43	1080	3577	8,0
Continentale	COMFORT-U, SP1	1-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	315,56	398,89	277,74	je Fall	3510	8,8
Continentale	AV-P1, COMFORT-U, SP1	1-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	320,06	403,39	282,24	je Fall	3510	8,7
Hanse Merkur	KVT1000, PSV	1-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	348,75	432,08	322,20	1000	3980	9,2
Hanse Merkur	KVT1000, PSV, SBE 1000	1-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	369,21	452,54	342,66	1000	3980	8,8
Concordia	AV 3, SV 1, ZV 1	1-Bett	Frei	V/V/V	100/80/80	393,46	483,46	393,46	1080	3727	7,7
Concordia	AV 3, SV 1, VV Plus, ZV 1	1-Bett	Frei	V/V/G	100/80/80	403,84	493,84	403,84	1080	3962	8,0
Nürnberger	S 1, TOP6, ZZ 20	1-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	408,28	458,28	408,28	600	3510	7,7
LKH	A120, S220, Z80	1-Bett	Frei	V/V/V	100/80/80	413,41	463,41	413,41	1200	3890	8,4
Alte Oldenburger	A 118, K 20, K/S, Z 100/80	1-Bett	Frei	V/V/G	100/80/80	447,35	539,02	447,35	1100	3962	7,4
ARAG	209, 220, 549	1-Bett	Frei	V/V/V	70/70/70	468,97	573,14	468,97	1250	4253	7,4
ARAG	209, 220, 529	1-Bett	Frei	V/V/V	70/70/70	479,21	583,38	479,21	1250	4253	7,3
Barmenia	einsA expert2	1-Bett	Frei	V/V/G	100/85/85	491,59	541,59	491,59	600	4520	8,3
R und V	AGILpremium(TN1U), PPN	1-Bett	Frei	V/V/V	100/80/80	493,38	533,38	493,38	480	4435	8,3
Alte Oldenburger	A 80/100, K 20, K/S, Z 100/80	1-Bett	Frei	V/V/G	80/60/60	510,65	524,40	510,65	330	3802	7,3
Barmenia	einsA expert2+	1-Bett	Frei	V/V/V	100/90/90	513,59	563,59	513,59	600	4805	8,5
Hanse Merkur	AZP, PS3, PSV	1-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	520,48	520,48	520,48	0	4000	7,7
ARAG	21P80, 220, 549	1-Bett	Frei	V/V/V	100/60/60	524,64	566,31	524,64	1000	4253	7,5
Münchner Verein	892 ROYAL	1-Bett	Frei	V/V/G	100/80/80	532,92	574,59	532,92	1000	4110	7,2
Continentale	BUSINESS	1-Bett	Frei	V/V/V	100/85/85	532,98	574,65	499,65	500	3975	6,9
ARAG	K1500	2-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	259,55	384,55	259,55	1500	3610	9,4
ARAG	FlexiPro, K1500	2-Bett	Primär	G/V/G	100/80/80	264,55	389,55	264,55	1500	3610	9,3
Hallesche	NK.4, URZ.	2-Bett	Frei	V/V/V	100/75/75	217,48	467,48	217,48	3000	4258	9,1
uniVersa	uni-VE 2000 G	1-Bett	Frei	V/V/V	100/80/100	288,73	455,40	288,73	2000	3988	8,8
Allianz	AMBSU	1-Bett	Frei	V/V/V	100/85/85	267,75	517,75	267,75	3000	4388	8,5
Concordia	AV 4, SV 3, VV Plus, ZV 2	Mehrbett	Frei	V/V/G	80/60/60	254,89	424,89	254,89	2040	3572	8,4
uniVersa	uni-VE 2000 H	1-Bett	Frei	V/V/V	100/80/100	307,50	474,17	307,50	2000	3988	8,4
ARAG	21P70, 230, 548	Mehrbett	Frei	V/V/V	70/70/70	418,32	480,82	418,32	1500	4033	8,4
Concordia	AV 4, SV 3, ZV 2	Mehrbett	Frei	G/G/G	80/60/60	244,51	414,51	244,51	2040	3328	8,1
DKV	BestMed BMK/3	2-Bett	Frei	G/G/G	100/75/100	315,61	448,94	315,61	1600	3568	7,9
Signal Iduna	KOMFORT 3	2-Bett	Primär	G/G/G	100/90/80	245,40	445,40	245,40	2400	3417	7,7
R+V	AGILpremium(TN3U), PPN	1-Bett	Frei	V/V/V	100/80/60	415,63	575,63	415,63	1920	4435	7,7
Gothaer	MAX 2	2-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	280,07	512,07	280,07	2784	3725	7,3
R+V	AGILcomfort(MP3U), PPN	1-Bett	Frei	G/G/G	100/75/75	300,11	460,11	300,11	1920	3370	7,3
R+V	AGILclapro(CP3U), PPN	Mehrbett	Primär	G/G/G	100/75/75	281,19	441,19	281,19	1920	3130	7,1
Mannheimer	PURISMA MAX 3100	1-Bett	Frei	V/V/V	100/80/60	341,75	600,08	341,75	3100	4198	7,0
Signal Iduna	KOMFORT-PLUS3	2-Bett	Primär	G/G/G	100/90/80	375,38	575,38	325,38	2400	3745	6,5
Württembergische	KSU3000	2-Bett	Frei	G/V/G	100/80/80	284,39	534,39	284,39	3000	3131	5,9

Trotz aller Sorgfalt übernimmt die comVERSO GmbH keine Gewährleistung für die Leistungskriterien in der Tabelle. Es gelten immer die Bedingungen und die Angebote der Versicherungen.

Gesellschaft: PKV-Versicherungsgesellschaft
Tarif: Tarifbezeichnung mit optionalen Zusatztarifen
- alle Tarife inkl. Pflegepflichtversicherung (PVN)
Stationär: Unterbringung im Krankenhaus,
Anzahl der Betten im Krankenzimmer
Arztwahl:
- Primär = Erstversorgung durch den Kinderarzt / Hausarzt
- Freie = Freie Arztwahl = Fachärzte können direkt aufgesucht werden

GOÄ: Gebührenordnung für Ärzte
Regelt die Erstattung der Ärzte bzw. der ärztliche
Leistungen in den einzelnen Bereichen
A = Ambulant / S = Stationär / Z = Zahn

V = Verzicht auf eine GOÄ Begrenzung für Ärzte
G = Begrenzung auf die Höchstsätze der GOÄ.
R = steht für eine Erstattung nur des Regelsatz.

Zahn: Zahnleistungen, Erstattungssätze in %
ZB = Zahnbehandlung
ZE = Zahnersatz
KO = Kieferorthopädie
Beitrag: monatlicher Gesamtbeitrag
Beitrag inkl. SB: mtl. Beitrag + 1/12 SB MAX
SB MAX: Selbstbeteiligung im Jahr
Leistung: Leistungskennzahl des Tarifs
Prämie/Leistung: Leistung / (Beitrag inkl. SB)

Was bedeutet eine Bewertung eines PKV-Tarifs?

Die Bewertung erfolgt nach Leistungskriterien die nach einem definierten Erfüllungsgrad aus den Bedingungen entnommen werden. Ein einfaches Beispiel hierfür sind Sehhilfen. Ein Tarif der alle zwei Jahre nur 100 € bezahlt und nur dann, wenn sich die Sehschärfe geändert hat, ist sehr viel schlechter, als ein Tarif der jährlich z.B. 500 € für Sehhilfen. Wenn zusätzlich noch Lazik vollständig übernommen würde, wäre die Bedingung noch viel besser.

An diesem Bespiel könnte eine Wertung für Sehilfen im PKV Tarif z.B. so vorgenehmen werden

*	50 Euro jährlich für Sehhilfen (entspricht z.B. 20 Punkten)
* *	150 Euro jährlich für Sehhilfen (entspricht z.B. 40 Punkten)
* * *	300 Euro jährlich für Sehhilfen (entspricht z.B. 60 Punkten)
* * * *	500 Euro jährlich für Sehhilfen + 800 €/Auge für Lazik (entspricht z.B. 80 Punkten)
* * * * *	500 Euro jährlich für Sehhilfen + 100% für Lazik (entspricht z.B. 100 Punkten)

Nach diesem Schema werden alle zu bewertenden Leistungen eines Tarifes bewertet und aufsummiert.

Die besten PKV-Tarife mit Primärarztprinzip

Im klassischen Einsteigerbereich bzw. im unteren Preissegment sind die Hanse Merkur mit den Tarifen KVS1 und KVS3 sowie AXA mit dem EL Bonus mit den verschiedenen Tarifbausteinen sehr stark vertreten und kämpfen um neue Kunden mit viel Leistung für einen günstigen Beitrag.

Mit dem Primärarztprinzip lässt sich Geld sparen, da man davon ausgeht, dass in den meisten Fällen zumindest eine Erstanalyse durch den zugehörigen Hausarzt ausreichend ist. Bei einer Erstanalyse durch einen Facharzt, die unbestritten sehr viel genauer ist, fallen viel höhere Kosten an, da jeder Facharzt in seinem Fachbereich auch viele weitere Untersuchungen durchführen kann, für die ein Primärarzt gar nicht ausgerüstet ist.

Viele Makler empfehlen daher auch keine Primärarzttarife, um dem Kunden zu jedem Zeitpunkt sofort uneingeschränkten Zugang zum Spezialisten zu geben. Dadurch wird Zeit gespart, die bei einer notwendigen Heilbehandlung kritisch werden kann. Dieses Argument greift vor allem dann, wenn der Hausarzt bei schwierigen Fällen lieber selber therapiert, als eine Überweisung auszustellen.

Die beste PKV muss nicht teuer sein

Interpretiert man die Analyse, nachdem man die Daten nach Beitrag/Leistung sortiert hat, lässt sich folgendes feststellen.

Die beste PKV muss nicht teuer sein

Interpretiert man die Analyse, nachdem man die Daten nach Beitrag/Leistung sortiert hat, lässt sich folgendes feststellen:

Die beste Private Krankenversicherung mit der höchsten Leistung:

Unangefochten liegen einige Tarife der Barmenia, hier z.B. der Tarife einsA expert2+ an der Spitze mit 4805 von maximal 5000 Leistungspunkten und das bei einem Beitrag/Leistungsverhältnis von 8,6, was wirklich sehr gut ist. Es folgen die R+V, Allianz und deutscher Ring mit weniger Leistung aber auch geringeren Beiträgen.

Schlussfolgernd kann man sagen, dass die Barmenia die Premium PKV-Tarife anbietet zu einem fairen Beitrag